Economiser sur les assurances

Il existe une multitude d’assurance à laquelle vous souscrivez chaque année. En 2012 on estimait qu’un ménage français moyen dépensait 2.270 euro en assurances diverses, soit 2.9% de votre budget global. C’est dire à quel point c’est important de comparer les offres qui s’offrent à vous.

Qui peut vous conseiller ?

Les banques : elles sont juges et parti. Les contrats sont de qualité moyenne et n’ont souvent pas envie de se battre pour vous proposer un tarif attractif

Les agents généraux : Les agents généraux sont des spécialistes de l’assurance et connaissent parfaitement leurs contrats et les garanties qu’elles assurent. Mais l’agent général n’est pas indépendant et ne peut offrir que les contrats de son enseigne. Mettez donc les agents en concurrence les uns avec les autres ou étudiez-les attentivement grâce aux comparateurs de services et de prix, afin de trouver l’assurance qui vous convient le mieux

Les courtiers : Leur principal avantage est d’être indépendant et de défendre votre point de vue. Leur mission est de mettre les assurances en concurrence pour vous trouver le contrat qui vous convient le mieux, en prix et en qualité. De plus, ce métier évolue vers le conseil patrimonial et financier. Le courtier a également pour mission d’assurer le suivi de vos contrats et de vous assister en cas de survenance d’un sinistre.

Quels types d’assurances ?

A titre privé, il existe une multitude d’assurances, dont voici une liste quasiment exhaustive. Vous constaterez à travers nos études de cas que certaines compagnies sont plus avantageuses pour certaines assurances. De même que vous n’achetez pas votre téléviseur chez votre marchand de légume, il est important de comparer chaque assurance individuellement pour obtenir les meilleures économies.

  • Assurance auto/moto/scooter/quad : la plus connue des assurances et celle qui représente la plus grosse part de votre budget. L’assurance pour la voiture dépend souvent des accidents réalisés les 5 dernières années. Absolument indispensable pour toute personne motorisée.

Nous avons comparé les offres pour une Peugeot 308 neuve, conducteur sans sinistre avec 10 ans de permis et sans perte de point, pour une assurance intermédiaire (vol+incendie)

AssureurMontant annuel
Direct Assurance288€
L’olivier292€
Mutuelle de Poitiers301€
Car-Y307€
Active Assurance310€
AssurOnline343€
Direct Assurance avec véhicule346€
L’olivier – pack confort (diminution de franchise)376€
Amaguiz430€
Assuréo440€
EuroAssurance451€
Assur People467€
Assu 2000515€


Les différences se jouent principalement concernant : la franchise, la protection juridique et la voiture de remplacement. A vous de juger ce dont vous avez besoin bien entendu. L’économie sur 30 ans de conduite, ira jusqu’à 7 000 euros dans notre exemple.

  • Assurance habitation : L’assurance habitation est obligatoire si vous êtes locataire d’un appartement ou d’une maison individuelle. Vous êtes responsable auprès du propriétaire des dommages que vous pourriez causer à l’appartement, à la maison ou à l’immeuble. Principalement calculé sur la surface de votre logement.

Nous avons réalisé une simulation pour un homme de 35 ans, sans enfant louant un appartement 2 chambres de 70m², aucun sinistre préalablement.

AssureurMontant annuel
Amaguiz127€ – 180€
EuroAssurance147 – 174€
Comme Assure147€ -235€
Gan Assurances148€ – 211€
Assuréo150€
MAE154€
Assu 2000159€

On constatera que les différentes compagnies sont relativement alignées sur les prix. Par ailleurs, les différences au sein d’une même société d’assurance sont dues à la couverture proposée : dans le cas de « Comme Assure », l’assurance la moins chère ne propose pas : vol, bris de vitre, rééquipement à neuf.

A vous de juger votre propre risque. Etes-vous dans une zone à fort cambriolage, avez-vous beaucoup de contenu de valeur à voler ? Même si la différence ne semble pas importante, il convient de la calculer sur de nombreuses années ; Vous allez louer votre logement pour au moins 40 à 50 ans, la différence peut rapidement représenter plus de 4 000 euros sur toute votre vie.

  • Assurance santé et prévoyance/obsèques : nous avons consacré une section à l’assurance « santé » communément appelée « mutuelle », veuillez-vous y référer. Pour l’assurance obsèques, c’est une assurance qui permet d’éviter à vos descendants (enfants, famille) de devoir payer pour vos funérailles. Soyez très prudents sur ce type d’assurance qui peut rapidement s’avérer couteuse. Nous vous conseillons d’attendre 55 ans pour la contracter au plus tôt et à ce moment-là d’évaluer le patrimoine que vous laissez à vos descendants. Si celui-ci est supérieur à 30,000 euro, ne contractez pas d’assurance obsèques, ils auront assez d’argent pour couvrir ces frais et vous n’aurez pas payer une assurance trop chère.

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